如何进入精算领域

成为精算师的基础要求：

Q&A

"我的大学专业需要是精算学吗？" "不需要。"

"我的大学专业需要是数学或统计学吗？" "不需要。"

"我需要第一份工作就是在精算领域吗？" "不需要。"

"我喜欢数学并喜欢运用它吗？" "是的。"

根本性的提问和承诺：

根本性提问 - 你想成为什么样的人？

如果你喜欢做数学，那么你应该继而考虑上面这个根本性的问题，并问问自己，你是否有兴趣为人们做一份与他们福利相关的工作。换句话说，这是一份，当未来发生某些风险时，能帮助确保人们或其家人福利的工作。这与你想成为的人是否一致呢？如果答案是肯定的，那么你可以进而考虑自己是否喜欢在公司商业环境中工作。这是大多数精算师工作的环境（一小部分可能在学术或政府环境中工作）。如果答案是肯定的，那么下一个非常重要的问题是你是否愿意承诺完成精算考试。

完成一系列精算考试是一个重大的承诺。这些考试通常需要一个人5-10年才能完成。考试的难度逐渐增加。完成所有考试后，你将正式成为精算师并获得证书。 如果你想在职业生涯中晋升到高级职位，这是“必须的”。如果出于某种原因，你不想完成所有精算考试，但若完成了至少一半的要求，你可以获得准精算师的称号。成为准精算师仍然有很好的职业机会。如果你不能预见自己至少会成为一名准精算师，那么我会从一开始就不建议你进入精算行业。每家公司都希望他们的精算学生通过考试，他们只会为那些持续通过考试的人提供更多机会。因此，关于你是否愿意承诺完成精算考试，这是在进入这个职业之前需要问自己的一个非常重要的问题。

如果这里所有的答案都是肯定的，那么你可以进入下面的内容。

Q&A

"我对与人们福利相关的工作感兴趣吗？" "是的。"

"我喜欢在公司商业环境中工作吗？" "是的。"

"我愿意承诺完成精算考试或至少完成一半的精算考试吗？" "是的。"

精算考试路径和指定要求：

专业组织

世界上有许多专业的精算组织。你可以在线搜索，以找到支持你所在国家精算职业的组织。在美国，有两个专业组织提供两个级别的精算认证：准精算师和精算师。他们是北美产险精算学会（CAS）和北美精算师协会（SOA）。

• CAS对在财产和意外伤害保险领域工作的精算师进行认证。这包括房屋保险、汽车保险、商业财产保险和劳工保险领域。

• SOA对从事人寿保险、医疗保险、养老金、企业风险管理、金融和投资的精算师进行认证。

候选人必须通过一系列精算考试，并参加专业研讨会，以完成准精算师和精算师的指定要求。以下是另一个重要组织：

• 美国精算学会（AAA）也是一个总部位于美国的专业组织，然而，该组织不认证精算师，而是专注于为美国精算师组织认证的精算师制定资格、实践和专业标准。

在本网站上，以SOA特别是人寿保险这个领域为例子来展示说明要求。根据SOA，准会员全称是精算师协会准精算师（ASA）。正式会员全称是精算师协会精算师（FSA）。除了ASA和FSA，SOA还提供特许企业风险精算师（CERA）认证。CERA是已经具备了在风险承担企业中的风险识别、衡量和管理方面的知识的精算师。以下内容分别罗列了ASA、CERA和FSA在SOA下的要求。请注意，考试要求可能会随着时间的推移而变化。有关最新要求，请始终参考SOA官方网站 https://www.soa.org 上的“教育和考试”一栏。

准精算师（ASA）认证路径

下面这张图是来自于SOA官网的关于获得ASA的路径。 这里是链接 https://pathways.soa.org/designations/asa

• 考试 (Exam) - 看图中蓝色的部份。在ASA的要求中，有六项考试需要完成。这些考试检验候选人对利率理论、微积分、概率、分析数据的统计方法/模型、计算保费和准备金的基本方法的知识掌握性，以及使用分析技能解决业务问题的能力。你可以点击上面的链接并进入每个考试来查看要求和考试形式的详细信息。

• 认证课程（VEE) - 看图中绿色的部份。VEE是Validation by Educational Experience，是对一些课程学习经验的认证，包括三个科目。它们是经济学、会计金融学以及数理统计学。这些不是那种正式考试要求，而是需要添加到记录里的学分。你可以通过提交已参加课程的证据（即大学/课程提供方、课程编号、日期、分数）来获得学分。在申请VEE学分之前，你必须通过两门精算考试。

• 在线课程（E-Learning） - 看图中黄色的部份。这些是你可以在线学习的课程，并可以在家完成课程学习结束后的评估检测。这些课程设计的目的是让你能够把考试及VEE所学到的应用到现实的业务问题中并解决问题。课程学习结束后的评估检测也是撰写精算报告的很好的练习，而精算报告是工作中必不可少的一种正式沟通形式和存档文件。请注意，精算实践基础知识（FAP）课程包括四个子课程和一门最后的课程。其他三门课程都各自只有一门课程。

• 研讨会 (APC) - 看图中红色的部份。APC是准精算师专业课程（研讨会形式），是获得ASA的最终要求。它通过对实际业务的案例学习来讲授专业精神、职业道德和法律责任。这门课程提供线上或线下两种形式。

精算师（FSA）认证路径

下面的图片来自SOA的官网，展示了FSA的认证路径。这是链接https://pathways.soa.org/designations/fsa。第一张图片是FSA六个不同领域大方向上的路径。第二张图片是以人寿保险和年金这个领域为例来展示具体要求。

• FSA不同领域和考试 - 一旦ASA的要求完成（看第一张图中最左边一栏），候选人就可以继续进行FSA的要求。有六个领域可供选择（看第一张图片中间的蓝色条带部份）。这些包括企业风险管理、金融投资、人寿保险和年金、养老金、医疗保险及一般保险。候选人通常选择最接近他们当前工作的领域或是他们将来可能工作的领域来学习。以人寿保险和年金为例的这个领域要求完成三个考试和三个在线课程。

• 决策和沟通在线课程（DMAC）- 看第一张图中右边黄色部份。这是Decision Making and Communication 在线课程，专注于学习能应用于解决实际业务问题的书面和口头沟通技能以及决策技能。

• 精算师录取课程（FAC）- 看第一张图中右边红色部份。这是Fellowship Admissions Course（研讨会形式的课程），是获得FSA的最终要求。该课程涵盖关于解决商业问题、专业精神和口头沟通/演示的学习内容。其目的是让候选人做好准备，以有效应对他们在企业中执行任务时可能面临的情况。

特许企业风险精算师（CERA）认证路径

CERA的要求和ASA的类似，两者的不同之处在于，上图中ASA所要求的精算II（Actuarial II）那栏下的两门考试（精算数学 Actuarial Mathematics 和预测分析 Predictive Analytics）及预测分析前沿主题的在线课程（Advanced Topics in Predictive Analytics Module）被置换成企业风险管理（Enterprise Risk Management）考试及企业风险管理在线课程（Enterprise Risk Management Module)。详细的要求可以看这个链接：https://www.soa.org/education/exam-req/edu-cera-req/

FSA六个领域认证的大方向图:

以人寿保险和年金领域为例的FSA考试及在线课程要求:

工作面试及考试进程：

入门精算工作申请

• 教育 - 要求具有本科毕业文凭。对专业没有要求。

• 考试 - 通常要求通过至少两门考试。

• 实习经验 - 这不是一项要求，但如果有在保险公司的实习经验可以大大增加获得入门工作的机会。在评估入门职位的候选人时，一些公司对此的重视程度高于通过的考试数量。如果你是在读大学生，并计划在毕业后进入精算行业，那么我建议你在毕业前至少通过两门精算考试并获得相关实习经验。

• 简历 - 简历的形式灵活多样，但通常包括下面的内容:

  • 简短概要 - 这个可以放在简历开头，概述候选人的兴趣、闪光点等突显品质的简要内容.

  • 教育及通过的考试 - 这个包括专业，文凭以及通过或正在学习什么精算考试。

  • 工作经验 - 这包括实习经验（如果有的话）和过去在精算或非精算领域的任何经验。这些经验应有具体的细节描述，包括什么项目、解决哪些问题、使用的工具、与他人的互动、项目结果和反馈意见。传达给面试官的信息是你的优势以及你的经验如何与这个职位相应。因此，在写这部份时，要记得体现这一点。

  • 特殊技能 - 这个涵盖计算机技能、软件应用、沟通技能和爱好。

• 如何申请 - 一开始的时候，获得面试的机会并不容易。下面是一些建议：

  • 对申请的每一份感兴趣的工作都准备一份相应的简历。这意味着不要向所有申请的职位发送相同的简历。你应该非常仔细地阅读每个工作要求。评估你的背景或经验如何适合该职位，然后写下你的简历来证明这一点。使用工作要求里的类似术语（基于事实）会很有帮助。一旦你的简历提交给公司，通常人力资源部会先审查它，如果可以的话，他们会把它转交给招聘经理。人力资源员工不是精算师，所以当他们查看简历时，他们会试图找到工作要求和简历之间的共同点。有时这意味着他们会试图找到类似的术语或关键词。因此，如果你了解该职位的需求并撰写简历以证明自己是否合适，这将大大增加你面试的机会。

  • 利用精算招聘人员（猎头公司）找工作。招聘人员可能会知道一些你不知道的空缺职位。他们有时还可以提供内部信息，并帮助候选人与公司谈判薪水及其它福利。建议在自己找工作的基础上，同时合理利用招聘人员的资源。

  • 提交申请后，定期与公司或招聘人员跟进工作。可以建立一个表格，列出申请的每份工作的进展。

工作面试

• 面试官 - 面试官通常包括人力资源人员、招聘经理、招聘团队的一名或两名成员，并且可能还有另一个团队的成员。他们中的大多数将是精算师或做精算工作的在职人员。与每位面试官的面试通常持续45分钟到一个小时。

• 方法 - 面试官经常使用行为面试题来评估候选人的能力。从不同面试官的角度提出这些面试的问题可能会有所不同，然而，他们想知道的是相同的。除了查看简历上的内容外，他们还想知道你的品质是什么样子的，你的沟通技巧如何，你是否是一个好的团队合作者，并最终评估你是否适合这份工作。我建议，在参加面试之前，你可以考虑使用SHARE方法准备几个跟工作经历或学历相关的故事。SHARE代表情景、阻力、行动、结果和评估。请参阅下面内容:

  • 情景（Situation） - 描述情景，也就是故事或项目的相关背景以及需要解决的问题。

  • 阻力（Hinderance） - 在做项目的时候，你和你的团队有经历过什么样的困难。

  • 行动（Action） - 描述你采取了什么样的行动来解决困难。这个可以包括工具、你用的软件和与他人的相处合作。在这个过程中你主动地做了什么。

  • 结果（Results） - 最终的结果怎样？ 采取行动后问题解决了吗？ 最后的结果是如何与他人分享交流的，是以写报告的形式还是演讲汇报的形式?

  • 评估（Evaluate） - 他人对你做这个项目的表现有什么反馈吗? 你学习到了什么? 告诉面试官你可以怎样把从这个项目经历中所学习到的运用到你想申请的职位上，两者的相通之处是什么（这可以帮助证明你的经历适合申请的工作）。

• 觉知软技能的重要性 - 在我的职业生涯中，我从招聘经理的角度进行过很多的面试。在面试过程如此短的时间内评估候选人是否合适并不容易。考虑因素通常对软技能（例如品质、沟通和互动）的重视大于硬技能。这是因为硬技能就像冰山在海上的部分，很容易看到，但只有冰山的1%。软技能就像冰山在海底的部分，不容易看到，但占了冰山的99%。软技能非常重要。它决定了候选人的潜力，从而决定了候选人的长期职业道路。

学习奖励机制和考试进展

• 学习奖励机制 - 大多数保险公司都有一个学习奖励机制，支持公司的精算学生完成各种精算师认证要求并获得证书。一旦开始了入门工作，你就可以开始利用该规定来进行学习帮助取得考试进展。学习奖励机制主要提供以下好处，请注意，每家公司的规定会有所不同:

  • 学习时间 - 公司会给予上班时间作为学习时间，时间的长短会基于是第几次参与同一门考试。通常，若是第一次参与考试，给予的时间会最长。

    例如，第一次参与考试时，以每个考试小时为单位，给予相应的25小时上班时间作为学习时间，然后第二次和第三次减少到15小时和0小时。如果考试时间总长是3个小时，那么第一次给予的总学习时间是75小时。如果精算学生在第三次参加同一考试后，仍然没有通过，该学生可能会被要求退出学习奖励机制，并需在将来被重新评估后再进入。

    学习时间长短也取决于工作上的需要。建议制定学习计划并与你的经理讨论该计划。得到你的经理的支持对于你能够始终如一地实施学习计划至关重要。

  • 考试费用/学习材料和讲座 - 公司通常会根据考试大纲承担考试注册费和学习材料的所有费用。关于考试的线上或线下讲座会有帮助，但公司不一定会报销此项费用。建议与你的经理核实了解费用报销，并讨论根据工作情况参加学习讲座的可行性。

  • 奖励 - 公司会希望他们的精算学生尽快完成考试，因此，他们在激励措施上很慷慨。这包括首次通过一门考试的奖金及通过每门考试后的加薪。每次考试的奖金额度通常一样。加薪可能是几千美元，提升的幅度要根据考试的难度和时长。完成线上课程或获得ASA和FSA后也会加薪。

• 考试进展 - 在日常忙碌的工作中同时进行学习和考试非常不容易。下面是一些建议：

  • 内在的热忱 - 请总是回到这篇文章开头提到的根本性问题 “你想成为什么样的人”。让这个内在的声音在任何时候都驱动着你的热情，而不是让外在的考试结果、名号、薪水、晋升或声誉来驱动。人们通常认为在最终获得了一个名号或证书的时候，他们就成为了他们想成为的人。那些并不能定义你。在当下，在你所处的地方，朝着那个方向去做，你就在成为你想成为的人。你在做的事情塑造着你是谁、你的临在，而你的临在又带来更多的做。这是一个循环。那些在这个做的过程中获得的名号、证书或奖励都是副产品。因此，当下去做吧。

  • 计划并贯彻执行计划来学习 - 养成坚持不懈学习的习惯，一点一点地日复一日地学习。这从制定学习计划开始。讨论并获得经理的支持来实施计划。关键是在考试前始终如一地在公司或家中学习。重复行动有助于养成习惯，而这些习惯反过来让后面的执行更容易做到。每天取得的进步很重要。它可能看起来很慢，但随着时间的推移，实际效果是指数级增长的。

  • 寻找学习伙伴 - 找到同在精算学习的路上并能与你讨论相关考试主题的人将是令人鼓舞和有帮助的。你可能会在公司内部或通过参加讲座或通过在线精算社区找到学习伙伴。例如，一个叫Actuarial Outpost论坛是我在学习考试时经常访问的网站。你可以按特定考试科目发布你的问题，社区中常常有人友好地回答问题。

  • 做到上面的这些，那么满意的考试结果和获得准精算师或精算师的称谓也会是随之自然而来的副产品。

  • 困难时期 - 有时你可能会感到沮丧难过，可能是因为多次参加同一次考试，也可能是因为工作的压力或是来自考试和工作的双重压力。不要放弃。正如在本章节开头的漫画图片所显示的那样，你过去的所有努力都是值得的，转折点和成功可能就在不远的拐角处。我想与你分享我从《原子习惯》（James Clear著）这本书中学习到的一张图。在一开始做一件事情的时候，我们预期的结果通常是比真实的结果要高的，这会导致失望，如图中阴影部分的区域。然而，坚持下去到了一个点后，实际的结果就会成指数倍的高于我们原来的预期。这时，过去努力的全部价值就会显现出来。因此，在遇到困难时，坚持一下。

写在前面的提醒 - 不要放弃

一旦通过了两门精算考试，你就可以开始申请精算工作了。精算职业的第一份工作被称为入门工作。一旦你开始在保险公司工作，公司通常会提供一个学习奖励机制，支持精算学生在公司一边工作一边完成考试。申请工作或一边在职工作一边同时在考试中取得进展并不容易。在介绍更多的内容之前，我想与你分享下面的卡通图片。这里想说的是“不要放弃”。你可能会在某个时候感到沮丧难过，但请相信，你过去的所有努力都是值得的，只要继续下去，转折点和成功可能就在不远的转角处。

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